Через сколько после банкротства можно взять кредит

Итак, вы успешно признаны банкротом и избавились от долгов. Пора начать жить с чистого листа. Но действительно ли лист окажется «чистым»? Несмотря на избавление от задолженностей, история их появления и погашения не удаляется. Большей части банкротов получить кредит после банкротства весьма затруднительно, но возможно. И сегодня мы рассмотрим, как взять кредит банкроту и куда лучше обратиться.

Почему банкротам сложно взять кредит?

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им займы.

Есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла. И часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга;
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, делая невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Именно о них мы и поговорим.

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту, часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть банкротов интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке. Законных препятствий к оформлению банковского кредита нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.
Читать еще:  Список документов для оформления пенсии по старости

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал вас банкротом, значит, признал в вас добропорядочного заемщика. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры. Причин несколько:

  • к этому времени у вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

После официального признания банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным, и довольно неожиданным, последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения. Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о статусе перед тем, как взять кредит. Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону, банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Читать еще:  Налоговый учет неустойки за нарушение условий договора

Кто брал кредит после банкротства, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • ваша заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет, и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Стоит отметить, что наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • ломбард;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к вам как к заемщику:

  • приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • откройте в банке депозитный или сберегательный счет.

Но прежде чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет.

Узнать, дадут ли кредит или списать все текущие задолженности через банкротство можно, обратившись к кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства.

Известно, что банкротство предусматривает определенные последствия, которые наступают после списания долгов. Сюда следует отнести невозможность занимать руководящие посты в течение 3-х лет, запрет на банкротство в течение 5-ти лет и невозможность взять новый кредит без информирования кредитора о банкротстве в прошлом. Последнее ограничение тоже действует 5 лет. Соответственно, законодательство не устанавливает запрет на взятие новых кредитных обязательств. Давайте разберемся, как получить кредит после процедуры банкротства?

Жизнь после банкротства: когда можно брать кредит?

По идее, любой банкрот может взять кредит сразу после признания несостоятельности и списания долгов. Как было сказано выше, законодательно не установлены никакие рамки, кроме того, что необходимо будет проинформировать кредитора о статусе банкрота.

Читать еще:  Отмена запрета на регистрационные действия автомобиля

Но как это происходит на практике, как взять кредит? На самом деле банкротство в некоторой мере является темным пятном на кредитной истории. То есть рассчитывать на заемные средства сразу после процедуры не стоит.

Эксперты рекомендуют оформить кредит на небольшую сумму только через некоторое время – примерно через год. Желательно для этого обратиться в солидный банк, где предоставляются кредиты на выгодных условиях. Сумма займа может быть только небольшой, то есть в пределах 10 000-15 000 рублей.

Дадут ли кредит банкроту? Дадут при определенных условиях:

  • у вас есть постоянная работа;
  • вы обладаете постоянным источником дохода;
  • денежных средств у вас достаточно, чтобы рассчитываться с кредитом и не снижать уровня жизни;
  • у вас открыт банковский счет, дебетная карта, на которую поступают ваши доходы;
  • у вас нет на иждивении инвалидов или детей – имеются в виду ситуации, когда у вас достаточно денег для выплаты кредита и содержания семьи.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что кредиты банки действительно дают, но не сразу после процедуры, и только при соблюдении выше означенных условий.

Ипотека после банкротства

Если у вас в планах стоит получение ипотечного жилья, то необходимо заранее подготовиться к этому шагу.

  1. Примерно через год вы берете кредит на небольшую сумму.
  2. Платите и погашаете его своевременно – желательно погасить не сразу через 1-2 месяца, а спустя 5-6 и больше месяцев.
  3. Берете другой кредит – на более крупную сумму. Выплачиваете его таким же образом. Все эти действия позволят восстановить кредитную историю после банкротства, позиционировать себя как положительного и добросовестного заемщика.
  4. Когда после банкротства проходит 2-3 года, вы можете попробовать подать заявку на ипотеку. Безусловно, к этому времени у вас должна быть хорошая кредитная история, стабильный доход, официальное место работы. Если все условия были соблюдены, есть большая вероятность, что ипотеку вам одобрят.

Какие банки дают кредит?

Кредитная политика выстроена практически во всех банках. Однако, что касается банкротства, то тут не все так однозначно. Так можно ли брать кредит?

  1. Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ и других организаций без проблем дают банкротам дебетные карты, которыми можно пользоваться на общих основаниях. Что касается кредитов – сразу после банкротства это маловероятно.
  2. МФО с банкротами практически не работают – сотрудничество случается очень редко, и обычно на очень невыгодных условиях для заемщика.
  3. Другие банки рассматривают заявки в индивидуальном порядке. Но, как правило, наличие стабильного дохода и постоянной работы, взятый и вовремя погашенный хотя бы один кредит после банкротства помогают в одобрении таких заявок.

Наши клиенты часто задают нам вопрос – могу ли я после банкротства снова стать клиентом банка? Безусловно, да, ведь банкротство – это лишь необходимость при тяжелых финансовых обстоятельствах. И при исправлении ситуации можно снова создать хорошую кредитную историю. Остались вопросы? Обращайтесь, мы всегда на связи!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Найти нужное отделение Бинбанка на карте:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *