Что делать если приставы арестовали кредитную карту

Финансовые организации имеют право передать дело в суд относительно заемщиков, которые не выполняют своих кредитных обязательств. Данная ситуация возможна, когда задолженность клиента переходит в категорию просроченной. Реализацией судебного решения занимаются такие должностные лица, как судебные приставы. На основании исполнительного листа, они принимают меры для взимания такого долга: происходит конфискация имущества или блокировка банковских счетов.

Приставы отправляют запросы в кредитные учреждения для получения информации о реквизитах счета и денежного остатка на нем. Если под арест попадает карточный счет, заемщик не сможет совершить ни одну из финансовых операций, в том числе операции снятия или пополнения такой карты. В момент поступления денежных средств на арестованный счет, они будут списываться, как погашение задолженности в пользу кредитора. Об этом гласит статья 81 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве». Итак, что делать, если приставы арестовали кредитную карту? Давайте разберемся.

Приставы арестовали кредитную карту: в каких случаях это происходит?

В последнее время, все чаще вместе с расчетными картами должников, могут блокироваться и счета кредитных карт. Данное действие считается неправомерным со стороны исполнителя, так как арестовываться могут исключительно счета, предназначенные для хранения, пополнения и использования собственных средств. На счету кредитной карты, как известно, находятся деньги, принадлежащие финансовой организации – банку.

Кроме того, клиент не только не использует все функции своей кредитной карты в полном объеме, но и, как минимум, не сможет внести даже ежемесячный платеж. А это уже чревато такими последствиями, как начисление пени, штрафов.

Как показывает практика, держатели кредитных карт получают информацию о блокировке счета от сотрудников банка, в котором обслуживаются.

Что делать?

Что делать, если кредитная карта попала под арест судебных приставов?

1. Прежде всего, необходимо запросить в банке следующие документы: справка, в которой будет прописано, что данная карта не расчетная, а ее выпуск и оформление были основаны на подписании кредитного соглашения; условия кредитования по ней, наличие задолженности. Данную информацию вместе с кредитным договором предоставляем на изучение судебным исполнителям, предварительно выяснив, в какую инстанцию обращаться.

2. Рекомендовано накануне встречи с приставами ознакомиться с правами и обязанностями последних, чтобы быть уверенным в правомерности их действий. Нужная нам информация предоставлена в законе «Об исполнительном производстве».

3. Обратившись к судебным приставам, в первую очередь, необходимо выяснить причину ареста и написать заявление о разблокировке кредитного счета (основываясь на законодательство относительно неправомерных действий госслужащих). Данное заявление будет принято к рассмотрению только в том случае, если обе стороны урегулируют вопрос погашения просроченного долга, из-за которого и был наложен арест.

4. Оговариваются сроки и суммы регулярных выплат. Далее владельцу карты необходимо уведомить банк и предоставить документ, в котором будет информация о снятии ареста. В обязанности судебных приставов входит информирование кредитных организаций обо всех постановлениях относительно банковских счетов, но доставка может отнять гораздо больше времени.

Рекомендации

Бывают случаи, когда должнику и судебным исполнителям не удается прийти к одному общему мнению, достигнуть компромисса. На это может повлиять ряд причин, как объективных, так и субъективных. В любом случае, владелец счета должен активно принимать участие, искать выход из сложившейся ситуации. Можно, например, обратиться за помощью в суд для того, чтобы исполнительный лист отменили или признали недействительным. Вариантом решения проблемы в судебном порядке также может быть принятие решения о прекращении исполнения данного листа.

Главное, при обращении в судебные органы – предоставить как можно больше доводов и документов, которые будут подтверждать правильность позиции клиента. Влияние могут оказать документы, свидетельствующие о том, что блокировка счета препятствует выполнению условий кредитного договора (например, вносить обязательные платежи) или причиняет любой другой ущерб держателю кредитной карты. В случае принятия положительного решения в пользу заемщика, кредитный счет будет разблокирован.

Для того чтобы добиться успеха, потребуется немало времени. В данном случае, идеально, когда кредитной картой не пользуются активно, и лимит по кредиту сохранен в пределах максимально доступной суммы. Если же на карте существует текущий долг, который нужно погасить, придется искать способ ее пополнить. На заблокированные счета деньги, к сожалению, не поступают.

Решить вопрос перечисления средств можно следующими способами:

– попросить специалистов банка предоставить реквизиты другого счета для оплаты;

Читать еще:  Сколько стоит госпошлина на покупку земельного участка

– внести платеж непосредственно через кассу – денежные средства будут списаны в счет погашения долга по карте;

– согласно норм, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, кредитная организация не может отказать клиенту своевременно погашать задолженность по текущим обязательствам. Поэтому, несмотря на требования банка вносить средства исключительно на арестованный счет, заемщик вправе совершить оплату посредством депозита нотариуса.

Заключение

На сегодняшний день судебные приставы наделены широкими полномочиями. Если они действуют в рамках законодательства, не стоит препятствовать их действиям. При общении с приставом, важно соблюдать спокойствие, вести себя корректно и уравновешенно. Конструктивно обговорите с ним возможные последствия, касающиеся исполнительного документа, и также варианты их решения.

Помните, даже если вы не согласны с решением суда, это не значит, что его можно проигнорировать. Будьте законопослушными, но не забывайте при этом свои права. Их тоже можно грамотно использовать. Важную роль при общении с судебными приставами имеют знания нормативно-правовых актов. Это, прежде всего, законы: "О судебных приставах" и "Об исполнительном производстве".

Наш сайт — это бесплатный информационный сервис по подбору наилучшего варианта получения кредита.
Используя его вы сможете быстро решить свои финансовые вопросы, затратив минимум своего личного времени.

Погрязшему в долгах гражданину не до шуток. Терпение кредиторов не безграничное, и они рано или поздно обратятся в суд. Суд должник, разумеется, проиграет и решение о взыскании долга окажется в службе судебных приставов. Ну а те в свою очередь арестуют все возможные счета должника с тем, чтобы списать сумму в счет погашения долга. И вот тут-то возникает проблема. Денег на арестованных счетах нет, но есть кредитная карта с открытым кредитным лимитом. Возникает вопрос: могут ли приставы арестовать кредитную карту с тем, чтобы за счет кредитного лимита погасить текущие долги гражданина? Попробуем разобраться.

Возможно ли списание кредитных средств?

Арест кредитной карты, как и любой другой карты или счета возможен, это факт! Полномочия приставов вполне позволяют это делать, если в отношении должника есть судебное решение о взыскании долга. Арест счетов для пристава – самое простое дело. В отличие от описания личного имущества он не требует выезда на дом к неплательщику и поэтому налагается арест в считанные дни после возбуждения исполнительного производства.

Арест счетов должника не дает ему возможность пользоваться картами, в том числе и кредитными, но нас сейчас беспокоит другое. Может ли судебный пристав-исполнитель списать с кредитной карты денежные средства кредитного лимита в счет погашения долга перед кредиторами? Анализ действующего законодательства показал, что нет норм, которые бы ограничивали судебного пристава в этом вопросе. Если у него появится такая возможность, он произведет списание с карты, а образовавшийся долг опять ляжет на плечи должника.

Хорошо, что такое сегодня практически не происходит. Кредитный лимит должника – это банковские деньги, которые должнику не принадлежат. Он может ими воспользоваться при условии соблюдения норм предусмотренных договором. Банк оставляет за собой право закрыть кредитный лимит, если заподозрит, что должник является несостоятельным. В данном случае процедура такова.

  1. Судебное решение в отношении должника поступает в службу судебных приставов.
  2. Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство.
  3. В банки направляется запрос о том, какие счета имеются у должника.
  4. Получив список счетов должника судебный пристав-исполнитель налагает арест на эти счета, и если там есть денежные средства, он их списывает в счет погашения долга.

Банк, в котором у должника есть кредитная карта, получив такой запрос, может заблокировать кредитный лимит по этой карте, а уже потом предоставлять информацию в службу судебных приставов.

Закон не запрещает судебному приставу исполнителю обращать взыскание на средства кредитного лимита. Более того, президиум Челябинского областного суда 4 июня 2014 года разъяснил позицию судей по этому поводу. С их точки зрения судебный пристав-исполнитель может и должен обратить взыскание на денежные средства банка доступные должнику по договору.

К примеру, у должника есть активная кредитная карта с нулевым балансом, но с лимитом 50 000 рублей. В отношении него возбуждено исполнительное производство с целью взыскания долга в 40 000 рублей. На счетах должника денег нет, но пристав может списать эти 40 000 рублей с кредитной карты. В результате гражданин будет должен эту сумму банку.

Вроде бы все стройно, логика железная. Судебный пристав-исполнитель успешно отчитается о взыскании долга, кредиторы получат свое и все вроде бы хорошо, если бы не одно НО. Банк нежданно нагадано получит вместо хорошего клиента (который возможно ранее не был ему должен) безнадежного должника. Если гражданин ранее принципиально не возвращал эти 40 000 рублей кредиторам, что даже дело до суда дошло, скорее всего, банку он их тоже не вернет. Зачем же банку такой безнадежный долг, который из месяца в месяц будет только расти.

Читать еще:  Права и обязанности работника и работодателя таблица

Получается, в данной ситуации пострадавшей стороной в большей степени будет не должник, а банк, который, по сути, принудительно одолжит заемщику деньги для того, чтобы тот рассчитался по своим обязательствам. Такой расклад в планы кредитной организации, разумеется, не входит. Что банк может этому противопоставить?

  1. Предоставить приставам информацию о существовании карт не рассказывая, что одна из них кредитная. Соответственно свою формальную обязанность банк выполнит, в то же время пристав не узнает, что у интересующего его лица есть кредитка со свободным кредитным лимитом.
  2. Сославшись на нарушения условий соглашения со стороны должника, банк сам заблокирует карту, предъявив должнику требования о возврате долга по ней, если таковой имеется. Таким образом, пристав просто не успеет до нее добраться.
  3. Если это не нарушает условий соглашения, банк может быстро принять решение об уменьшении кредитного лимита по карте до минимальной суммы.

Последнее решение банку косвенно выгодно, если должник не совсем безнадежный. Деньги с кредитки спишут, а быстро рассчитаться он не сможет. В результате банк начислит на долг по кредитной карте существенный процент и таким образом неплохо «пощиплет» должника. Варианты могут быть разные, но все они явно не в пользу должника, поэтому последнему надо себя срочно обезопасить от еще больших проблем, но как это сделать?

Как действовать должнику?

Если на должника кредиторы подали иск о взыскании долга, его обязаны об этом уведомить. Даже если гражданин не был уведомлен о том, что он является ответчиком по гражданскому делу, хотя это грубое нарушение гражданско-процессуального законодательства, он может сам посмотреть на сайте судов общей юрисдикции, не является ли он ответчиком по делу. Для этого нужно зайти через Интернет в систему ГАС РФ «Правосудие», вбить в форму свою фамилию и посмотреть результат.

Убедившись, что дело о взыскании долга возбуждено, и суд вот-вот примет в отношении него решение, должник обязан понимать, что его кредитная карта превратилась «в мину замедленного действия». От такого пластика нужно срочно избавляться, так как пристав наложит арест на кредитку и загонит гражданина в еще больший долг, только теперь уже перед банком.

Если на балансе кредитки ноль, проблем нет. Идем в банк, пишем заявление, закрываем карту, чуть позже счет и дело сделано.

Если на карте есть небольшой долг со свободным кредитным лимитом, долг нужно погасить и закрыть карту. Если долг огромный и кредит исчерпан, можно не спешить. С такой картой пристав-исполнитель все равно ничего не сделает, даже если арестует.

Ни в коем случае не забывайте о том, что у вас есть активная кредитная карта. В противном случае пристав вам об этом напомнит, и это напоминание вам точно не понравится. Удачи!

Наложение ареста на денежные средства граждан может быть спровоцировано рядом причин, среди которых преступления уголовного характера, неисполнение обязательств по гражданско-правовым договорам или невыполнение предписания суда. Для осуществления удержания финансовых средств нарушителя (виновного) в обязательном порядке необходимо наличие документального основания – судебного решения, а также практических действий судебных приставов. В зависимости от конкретного случая, ФССП вправе изъять наличные деньги, средства, положенные на банковский счет, а в отдельных случаях и финансы с кредитной карты.

Причины для ареста карты

Полномочиями по аресту собственности граждан наделяются судебные органы, а также Федеральная служба судебных приставов. Для наложения ограничения на имущественный массив, который включает и финансовые средства, должны быть в наличии венские причины, которые проявляются в:

  • Нарушении норм действующего законодательства или положений официально заключенных договоров;
  • Наличие документальной основы – решения суда.

Арест какого-либо имущества физических лиц может включать:

  • Ограничение права собственности – владелец изъятой вещи лишается возможности распоряжения последней до момента снятия ограничения в официальном порядке (имущество изымается, однако не реализуется и не направляется в счет выполнения долгового обязательства);
  • Полное лишение права собственности и погашение за счет изъятого имущества невыполненных обязательств его законного владельца.
  • Владелец является должником перед банком или кредитными учреждениями, которые прибегли к разрешению спора в судебном порядке;
  • На хозяина кредитных карт, денежных сбережений в ФССП заведено исполнительное производство по уплате в счет несовершеннолетних детей, второго из брака или родителей алиментных платежей с просрочкой выполнения такого обязательства и накопившейся задолженностью;
  • Федеральной налоговой службой зафиксировано нарушение налогоплательщиком норм действующего налогового законодательства;
  • У физического лица имеются в наличии неоплаченные штрафы, наложенные в связи с нарушением последним правил дорожного движения и управления транспортными средствами;
  • Наличие у лица просроченных и неоплаченных платежей за пользование жилищно-коммунальными услугами.
Читать еще:  Учетно профилактическое дело на несовершеннолетнего

Для ограничения владельца в праве пользования его имуществом, включая кредитные карты, деньги, в обязательном порядке необходимо наличие решение суда с соответствующим постановлением.

Могут ли приставы арестовать кредитку?

Судебные приставы осуществляют свои полномочия в соответствии с положениями действующего законодательства (ФЗ №229).

Представленный выше нормативный правовой акт регламентирует процедуру и порядок принуждения сотрудниками ФССП должников к выполнению своих обязательств. Среди мер воздействия выделяют:

  • Добровольные, которым отведено приоритетное положением, т.е. после поступления в ФССП соответствующего судебного решения и открытия производства по его исполнению, пристав, в ведении которого пребывает дело, принимает меры по склонению должника к оплате задолженностей по собственному желанию (проведение беседы, ознакомление с мерами принуждения, которые могут применяться в случае уклонения);
  • Принудительные – используются в том случае, если должник отказался добровольно оплачивать просроченные обязательства и накопленную по ним задолженность (наложение ареста, изъятие).
  • Блокированием всех имеющихся банковских счетов, в том числе тех, к которым прикреплены пластиковые платежные карты;
  • Списанием с заблокированного счета всех или части финансовых средств с последующим зачислением в счет долга (в случае наличия такого предписания в решении суда по наложению ареста).

Имеют ли право снимать денежные средства?

Выше указывалось, что арест может быть простым ограничением в пользовании имуществом, в том числе и банковскими картами, или включать зачисление имеющихся на счетах финансов в качестве покрытия невыполненного денежного обязательства. Законодатель акцентирует внимание на том, что имущественный массив, на который налагается ограничение должен принадлежать исключительно лицу, указанном в исполнительном производстве в качестве должника. Из выше представленного следует, что изъятию (списанию) могут поддаваться только деньги субъекта нарушения.

Кредитная карта предоставляется клиентам банка на основании кредитного договора, по которому банк дает в распоряжение по собственному усмотрению заемщику определенную сумму средств с установленным льготным периодом, платой за такое пользование в размере фиксированной процентной ставки и сроком, в течении которого следует возвратить израсходованный кредитный лимит. В указанном договоре банк передает клиенту собственные денежные средства, т.е. по праву собственности заемщику они не принадлежат и, соответственно, не могут быть списаны судебными приставами.

  • Перечисленные платежи в счет обязательного участия родителя, проживающего отдельно, в содержании несовершеннолетних детей;
  • Пенсионные выплаты, связанные с гибелью кормильца семьи;
  • Денежный капитал, предоставленный по сертификату программы государственной помощи семьямс двумя и более детьми;
  • Пособие, назначенное по причине получения травматизма при исполнении трудовой функции;
  • Субсидии гражданам, осуществляющим уход за нетрудоспособными членами семьи ближайшей степени родства или третьими лицами;
  • Помощь, полученная по причине смерти близких родственников;
  • Оплата работодателем расходов, связанных с пребыванием сотрудника на санаторно-курортном лечении и др.

Что делать, если наложен арест на кредитную карту

После открытия производства по исполнению решения суда и отказа должников добровольно выполнять наложенные обязательства, пристав направляет в банковские и кредитные учреждения запросы о предоставлении сведений:

  • Наличия у должника банковских счетов;
  • Наличия на таких счетах денежных средств;
  • Размеры таких средств.

Банковские учреждения, зарегистрированные на территории РФ обязаны предоставлять ответ на указанные выше запросы в установленном законом порядке. Также они не имеют права отказаться от исполнения судебного решения о наложении на счета ареста и списания финансов, которые принадлежат субъекту по исполнительному производству.

В случае наложения приставом на кредитные банковские карты должника ограничения, у последнего есть два варианта алгоритма действий:

  • Погасить задолженность добровольно и предоставить в ФССП документы, подтверждающие уплату долга и исполнение возложенного обязательства;
  • Оспорить наложение ареста в судебном порядке.

В первом из выше представленных вариантов пристав рассмотрит предоставленные документы и направит в банк документ о снятии ареста, после чего должник получит право пользования своими картами.

Во втором варианте должно состояться отдельное заседание суда, на котором рассматриваются аргументы в пользу запрета наложения ареста. В случае удовлетворения иска, отмена ограничения вступает в силу безотлагательно.

Выводы

Законодатель наделяет приставов полномочиями по наложению ареста на любое имущество должника, включая кредитные и дебетовые карты. Банки обязуются исполнить соответствующее судебное решение и в части списания средств в счет погашения долга. ФССП не вправе списывать кредитные средства с пластиковых карт, поскольку право собственности на них принадлежит банку, а не субъекту исполнительного производства.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.

Найти нужное отделение Бинбанка на карте:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *