Содержание
- 1 Что означает арест кредитного счёта?
- 2 Какой именно реквизит могут арестовать?
- 3 Как быть с погашением займа при блокировке средств?
- 4 Оплата задолженности по кредитке
- 5 Рассрочка
- 6 Обжалование – как снять арест?
- 7 Заключение
- 8 Почему банк отказывается принять деньги по кредиту
- 9 Как загасить такой кредит, по которому арестованы все счета
Судебные приставы арестовали кредитный счет – что делать? Вопрос, подразумевающий довольно экстремальную ситуацию, однако такое в реальности встречается не так уж и редко. Рассмотрим в статье этот вопрос.
Что означает арест кредитного счёта?
Чтобы понять, чем является по своей сути арест в отношении банковских реквизитов, нужно разобраться с законодательными основами, причинами и временными рамками применяемой санкции.
Об этом и поговорим далее.
Общая суть
Статья 81 Федерального закона “Об исполнительном производстве” (ФЗ №229 от 2 октября 2007 года) гласит: сотрудники Федеральной службы судебных приставов могут накладывать арест только на деньги, хранящиеся на счёте в банке. Создавать 100-процентное ограничение доступа к реквизиту никто не имеет права.
Что это значит с практической точки зрения? Клиент лишается возможности обналичивать деньги или осуществлять их перечисление куда бы то ни было.
Примечание 1. Если действия судебных приставов привели к полной блокировке КС, можно говорить о нарушении законодательства. При таких обстоятельствах гражданин вправе прибегнуть к судебной практике (т.е. подать иск).
Причины
Арест КС – очень серьёзная мера наказания, и для неё предусмотрены столь же серьёзные основания. Просто так подобные мероприятия не проводятся, и потому можно перечислить следующие случаи для реализации блокировки:
- уход от выплаты алиментов;
- игнорирование штрафов, налоговых и других сборов;
- большой долг по соглашению о предоставленном займе;
- существенная задолженность по квартплате.
Перечисленные пункты относятся к наиболее часто встречающимся. Однако полный список шире. Так или иначе всегда речь идёт о неисполнении каких-либо финансовых обязательств.
Если счёт клиента банка был заблокирован без объяснений, касающихся причин наложенной санкции, следует написать два заявления:
Адресатом при этом выступает руководитель отдела ФССП, сотрудники которого допустили незаконные действия со своей стороны. В случае признания факта ошибочно наложенного ареста счёт гражданина будет разблокирован.
Срок действия
Когда реквизит арестовывают, у клиента кредитно-финансового учреждения остаётся один выход – выплатить долги. В противном случае продолжительность периода ограничения лишь будет усугублять ситуацию.
Ждать действий должника никто не будет слишком долго. При отказе выплатить деньги приставами проводится принудительное взыскание.
- Если суммы, которая хранится на счёте, недостаточно для погашения долга, приставы снимают все имеющиеся средства. Дальнейшие списания не завершатся до 100-процентного покрытия задолженности – при этом они не могут превышать 50% от поступлений.
- Если суммы на КС хватает для полного погашения, списание – единичное. Когда деньги сняты, арест аннулируется.
Согласно действующим законам, разблокирование происходит сразу после выплаты всех денежных средств. На деле же приходится ожидать ещё дня три. Причина, как обычно, бюрократическая: банк и ФССП должны завершить оформление всех сопутствующих процедур.
Какой именно реквизит могут арестовать?
Если пришло извещение об аресте счёта, первое, что нужно сделать, – разобраться, на какой именно реквизит наложена блокировка. В большинстве случаев банки при предоставлении кредитов поступают так:
- создают для клиента расчётный счёт, куда ежемесячно нужно переводить деньги для осуществления платежа;
- открывают в пару к РС ссудный счёт – на него согласно графику платежей средства перечисляются с расчётного реквизита.
Примечание 2. Ссудный счёт принадлежит банку, а не его клиенту, – по этой причине приставы не вправе его арестовать. Помимо прочего, баланс на нём или нулевой, или отрицательный, так что смысла в блокировке здесь просто нет.
Данная схема работает в случаях с оформленными потребительским или ипотечным кредитами.
Те же, кто является владельцем кредиток, имеет несколько другую схему взаимодействия с банком. Им кредитно-финансовая организация только ссудный счёт. Тонкость тут в следующем: по закону деньги на СС находятся в собственности банка, а не клиента. Как уже отмечалось выше, такой реквизит нельзя арестовать.
Примечание 3. Если Вы получили извещение об аресте реквизитов, узнайте, по какой из вышеописанных схем налажено Ваше сотрудничество с банком. Это то, от чего зависит порядок дальнейших действий.
Лучше всего проконсультироваться прямо в банковском отделении. Там специалисты помогут найти правильное решение.
Как быть с погашением займа при блокировке средств?
Как оплатить, например, ипотеку после ареста счёта?
Если расчётный счёт уже арестован, банк может пойти навстречу своему клиента и позволить ему вносить платежи прямо на ссудный. Чтобы реализовать такой план, придётся посетить офис и написать заявление.
Перечислять деньги можно будет тремя путями:
- в кассах кредитора;
- через переводы с реквизитов сторонних банков;
- с нового РС.
Этот нюанс стоит отметить отдельно: Вы действительно можете создать новый расчётный счёт и прикрепить к нему ссудный. Иногда его владельцем намеренно делают третье лицо – кого-то из родственников либо друзей. Такой манёвр исключает риск ареста реквизита приставами. Можно для обеспечения регулярности выплат создать банковское спецпоручение – оно и обеспечит автоматический перевод денег на счёт должника.
Оплата задолженности по кредитке
Что делать при аресте счёта кредитки? Мы уже отмечали тот факт, что на 100% перекрыть доступ к нему приставы не могут. Клиент, как минимум, имеет возможность совершать пополнения. Потому покрывать долг можно будет старыми-добрыми способами:
- с помощью функционала банкоматов;
- через кассы в отделении;
- безналичными переводами.
Т.к. и счёт кредитного пластика, и деньги на нём являются собственностью банка, можно попытаться снять блокировку. Для этого необходимо:
- получить от кредитно-финансового учреждения справку, которая подтвердит, что клиентских денег на балансе реквизита нет;
- предъявить данный документ работникам ФССП, ведущим дело должника.
Примечание 4. Вкупе со справкой желательно предъявить ещё и соглашение о выдаче кредитки. В нём детально описываются обстоятельства применения заёмных средств и их принадлежность.
Рассрочка
Существует возможность договориться о предоставлении рассрочки – такое право обосновано статьёй 203 Гражданско-правового кодекса РФ.
Если рассрочка предоставлена, приставы не могут проводить принудительное взыскание, что оговорено в части 2 статьи 37 ФЗ №229.
Для получения рассрочки следует посетить пристава, занимающегося Вашим делом. У него Вы пишете заявление. Причём лучше сделать это сразу после получения исполнительного листа (срок – 5 дней): в противном случае Вы будете считаться лицом, уклоняющимся от обязательств по погашению долга, и вдобавок получите исполнительный сбор.
Для обоснования заявления нужны документы:
- справка о фактических доходах;
- подтверждение расходов – алиментов, трат на лечение или иждивенцев и т.д.;
- бумаги, свидетельствующие о неудовлетворительной материальной ситуации.
Примечание 5. Имеет смысл также обратиться в банк. Он может предоставить так называемые “кредитные каникулы” на два месяца – или уменьшение ежемесячного платежа.
Обжалование – как снять арест?
Если есть основания считать арест незаконным, нужно обжаловать действия приставов. Здесь следует реализовать алгоритм из трёх этапов.
Первый этап – это подготовка всех необходимых документов, к которым относятся:
- справка с работы, которая подтвердит, что поступления представляют собой детские пособия;
- справка из подразделения социальной защиты, подтверждающая, что карта является социальной;
- справочный документ из Пенсионного фонда России – об остатке по балансу материнского капитала.
Второй этап – подача заявления. Оно пишется на имя пристава-исполнителя. В нём указываются::
- персональные сведения;
- актуальные контактные данные;
- номер исполнительного производства;
- запрос на прекращение списаний и возврат денежных средств.
Третий этап – визит в ФССП. Пользователь должен написать и подать заявление в тот отдел ФССП, в котором служит пристав-исполнитель. Нужный адрес можно посмотреть в категории “Реестр отделов судебных приставов” на официальном сайте службы.
Заключение
Ситуация с арестом счёта, безусловно, неприятная, но решить вопрос с погашением займа можно. В этом помогут ссудный счёт и кредитная карта. Если позаботиться хотя бы об этом, можно будет приступить к преодолению проблемам задолженности или просроченных выплат, чтобы снять блокировку денежных средств.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:
Банк | % и сумма | Заявка |
Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Кредитные карты и карты рассрочки:
Банк | % | Заявка |
Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней Лимит до 700000 + Кэшбэк до 10% |
Заявка |
Открытие кредитная карта | 0% на 55 дней Лимит до 500000 руб. + Кэшбек 11% |
Заявка |
Связной: карта рассрочки Совесть карта рассрочки |
От 10% годовых Лимит до 300000 руб. + Рассрочка до 10 месяцев |
Заявка |
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода карта рассрочки | От 12% годовых Лимит до 300000 руб. + Безпроцентная рассрочка на 51 день |
Заявка |
Судебные приставы имеют право арестовывать счета людей, которые не платят по своим финансовым обязательствам. Согласно законодательству они могут арестовать счета, на которых хранятся средства самого неплательщика, а не банка. Однако в реальности все обстоит иначе.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Иногда возникают ситуации, когда приставы блокируют для различных операций кредитный счет. То есть, его владелец не может не только воспользоваться кредиткой, но и внести обязательный ежемесячный платеж, а это может привести к дополнительным штрафам и начислению комиссий от банковской организации. Попробуем разобраться почему так происходит и что необходимо делать в такой ситуации.
Информация о счетах заранее неизвестна представителям закона. Чтобы получить нужные данные, они отправляют запрос в банк, а банковские служащие уже передают информацию о всех счетах клиента, в том числе и о кредитных. По идее, банковское учреждение может не предоставлять по запросу суда информацию о кредитных картах, ведь там не хранятся средства клиента.
Но иногда эта информация все же поступает судебным представителям. Обычно счет, к которому привязана кредитка, имеет отрицательный или нулевой баланс. Приставам поступает во владение только информация с реквизитамии и размером средств, доступных должнику.
Таким образом, им неизвестно назначение счетов клиента, а соответственно под заморозку может попасть и карточка, где находятся заёмные средства. Теперь становится понятным, почему пристав может заблокировать не только ваши зарплатные карточки, но и “пластик” с определенным лимитом.
Что же делать в таком случае пользователю? Можно ли как-то разблокировать кредитку?
Вам нужно обратиться к судебным приставам с заявлением о разблокировании, по причине того, что эта карта не хранит средства принадлежащие Вам. Для этого необходимо получить в банке информацию о назначении данного продукта. Вам необходимо доказать, что его назначение – использование кредитного лимита, и на нем находятся средства банка.
Получив соответствующий документ, вам необходимо узнать, какой именно специалист занимается вашим делом. Сделать это можно либо в банке, либо на официальном сайте fssprus.ru. На главной странице вы сразу увидите поля, где необходимо будет указать ваши ФИО и регион проживания, если есть информация на ваше имя, то система автоматически выдаст результат. Обращаться нужно лично по указанному адресу в часы приёма граждан.
В случае отказа о снятии ареста, мы рекомендуем обратиться Вам к юристу, который поможет грамотно составить претензию, а так же подскажет более подробно Ваши дальнейшие действия. Также можно попробовать воспользоваться услугами кредитного брокера, который также часто разбирает такие ситуации. Подробнее о том, чем может помочь такой специалист, читайте тут.
Как погашать долг? Ежемесячный платеж до разблокировки можно осуществляться в кассе банка по своему паспорту и договору. Если в вашем городе нет отделений нужной вам организации, вам необходимо позвонить по телефону горячей линии, указанному в договоре, и уточнить этот вопрос.
Обратите внимание, что блокировка карточки не снимает с вас обязательств по своевременному погашению задолженности, в противном случае вы еще больше обострите и испортите свои отношения с банковскими компаниями.
Дополнительно предлагаем ознакомиться с этой статьей, где мы рассказываем о том, как правильно судиться с банком по своему кредиту.
Иногда случается ситуация, что банк не может списать сумму по кредиту с карты, так как эта карта арестована приставами. А никаким другим способом банк деньги принять не может, потому что «счет кредита привязан к вашей карте». Такое, в частности, может произойти с кредитами в банке Тинькофф. Как вернуть кредит и не попасть на штрафы за просрочку — в этой статье.
Почему банк отказывается принять деньги по кредиту
Все дело в технической организации учета в самом банке. Счет ссуды у него отсутствует. Точнее существует, но во внутренней бухгалтерии банка, на него невозможно осуществить перевод напрямую, по каким-либо реквизитам. Единственным способом сделать платеж — перевести деньги на привязанную к кредиту карту, имеющую собственный счет. Но если он становится известным судебным приставам, то оказывается наглухо заблокированным. Вместо того, чтобы деньги оказались на кредите, банк перечисляет их незамедлительно в счет погашения задолженности по аресту (по другому он не имеет права по закону!). И в итоге оказывается, что очередной платеж по кредиту не сделан — банк начинает начислять штрафы.
Может показаться, что такая ситуация выгодна банку и никак из нее не выйти. Это не так. Каждое движение, каждый перевод осуществляется строго по закону. И сотрудники не имеют возможности на что-либо повлиять даже видя, что страдает клиент. Но тем не менее выход есть.
Как загасить такой кредит, по которому арестованы все счета
На помощь заемщику, оказавшемуся в беде и не имеющему возможности вернуть деньги приходит Закон. Тот самый, что выше ему мешал. Но на этот раз необходимо воспользоваться статьей 313 Гражданского кодекса.
Эта статья гласит, что в случае, если должник уже имеет просрочку по обязательствам или еще не имея ее, возлагает на какое-нибудь третье лицо обязанность заплатить за него, то банк обязан принять деньги.
План и способ действий
В случае, если проблема с клиентом банка Тинькофф, то нужно действовать по плану ниже. В случае другого банка, просто заменить слово «Тинькофф» на название другого банка.
- Находится человек, которому заемщик доверяет и который имеет карту банка Tinkoff.
- На эту карту перечисляется нужная сумма, которая должна быть равна платежу, который хочет сделать заемщик (обязательный ежемесячный, плюс уже имеющиеся штрафы и т.п.).
- Пишется заявление в банк вида «В связи с имеющейся у …. задолженностью и наличием просрочек исполнения денежных обязательств на основании ст. 313 ГФ РФ прошу списать денежные средства в размере хххх рублей с моего счета … в счет погашения обязательства по кредиту….».
- В заявлении вместо точек указываются фамилия, имя, отчество, паспортные данные заемщика, которому надо заплатить за кредит и указывается счет, с которого надо списать деньги и конкретный номер кредитного договора и дата его заключения.
- В случае появления вопросов у работников банка им надо пояснить, что списывать деньги банк должен не на дебетовый счет, а именно на свой внутренний. То есть фактически на одну операцию привязанным к займу счетом становится счет третьего лица.
- После этого банк должен выполнить списание и уменьшить сумму долга считая, что заемщик выполнил свои обязательства.
Еще раз следует повториться. Принять деньги от третьего лица и погасить кредит — это не право банка, а его обязанность, которая диктуется законом.
То есть в данном случае даже при наличии арестованных счетов и заблокированных карт можно продолжать платить за кредит, пусть даже и при помощи другого человека, каждый раз отправляя заявления. По крайней мере в этом случае сумма долга расти не будет и не будут начисляться штрафы.