Что делать после выплаты ипотечного кредита сбербанк

После того как срок действия ипотечного договора завершится, заёмщику необходимо сделать еще ряд важных шагов. Это необходимо для того, чтобы в дальнейшем не пришлось доказывать свои полные права на жилье, оплачивать возникшие претензии банка.

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

  • Предполагаемую дату оплаты.
  • Свои данные.
  • Точную сумму платежа.
  • Дату и номер договора ипотеки.

Получение справки об отсутствии задолженности

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность. Такое иногда случается по причине технических сбоев или ошибок сотрудников кредитной организации. Со справкой доказать отсутствие долга будет несложно.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Возврат закладной

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

  • Подать в банк заявление на возврат документа.
  • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.
  • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

Снятие обременения

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

  • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.
  • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.
  • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.
  • Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

Получение нового свидетельства на квартиру

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Возврат страховки

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление. Кроме того, надо приложить к нему справку о погашении задолженности. В случае если страховая компания откажется возвращать неиспользованную часть страховой премии, то следует обращаться в суд.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита. Размер каждой из долей не может быть меньше 12 кв. метров. Сделать это можно добровольно. Если же между супругами возникают разногласия по поводу размера долей, то придется решать вопрос в суде.

Читать еще:  Свидетельство о малом и среднем предпринимательстве

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

  • Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.
  • Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.
  • После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.
  • По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Заключение

После того как последний платеж по ипотечному кредиту сделан, нужно оформить ряд документов, чтобы вступить в полное владение недвижимостью. Кроме того, эти бумаги потребуются и для доказательства отсутствия долга перед банком. Ведь в течение трех лет от даты закрытия договора кредитная организация может предъявить требования об уплате остатка задолженности. Этими документами легко будет подтвердить полное исполнение своих обязанностей.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Многие семьи мечтают о собственном жилье. Но не всегда есть достаточное количество средств, чтобы обзавестись домом. Для решения жилищного вопроса оптимальным вариантом является покупка недвижимости […]

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации (политика конфиденциальности).

Ипотечное кредитование популярно в приобретении собственного жилья. Но далеко не каждый заемщик знает, что делать после погашения ипотеки в Сбербанке. Выплаты последнего платежа не хватает для снятия обременения с приобретенной недвижимости. Далее подробнее будет представлен процесс завершения ипотечного кредитования.

Об особенностях

Закрытие ипотечного кредита требует от заемщика обязательного обращения в банк. В отделении следует написать заявление с просьбой выдать справку о том, что кредитор не имеет никаких претензий в погашении долга, и кредит закрыт полностью. Автоматического закрытия ипотечного кредитования после внесения последнего платежа не происходит.

После того, как заемщик получит соответствующие документы, ему следует оповестить государственные органы о закрытии ипотеки. В первую очередь необходимо снимать обременение с недвижимости для последующей продажи или дарения, если это будет происходить. Если в оплате участвовал материнский капитал, значит, после снятия обременения обращаются в госорганы для выделения доли детям.

Если ипотека покрывается досрочно, заемщику необходимо предварительно обратиться в отделение и запросить расчет суммы для платежа. Далее проводится перечисление денег и пишется заявление с просьбой на их зачисление на счет заемщика.

Сама процедура закрытия ипотеки не отличается от процесса в других финансово-кредитных учреждениях.

Документы в процессе

Чтобы подать заявление в отделении банка, необходимо при себе иметь следующие документы:

  • паспорт заемщика – если их несколько, необходимо обратиться всем созаемщикам с паспортами и написать коллективное заявление;
  • ипотечный договор;
  • квитанции об оплате – требуются только в том случае, если у кредитора возникли претензии в отношении заемщиков.

По факту отсутствия задолженности банк выдаст письмо о выполнении обязательств по кредитному договору. В документе будут представлены следующие сведения:

  • личные данные заемщика (-ов);
  • число, когда заемщик погасил задолженность перед банком в полном объеме;
  • факт отсутствия претензий в отношении заемщика;
  • просьба погасить запись об ипотеке и аннулировать закладную с указанием данных о документе;
  • подпись руководства банка и дата.

После этого заемщику выдают закладную с предварительным оформлением акта приемки-передачи. В закладной, которая была оформлена сразу после подписания кредитного договора и хранилась в течение всего времени погашения в банке, указывают фразу в виде «Обязательства по документу выполнены. Претензий в отношении заемщика нет».

Читать еще:  Центр правовой поддержки красноярск мира 7г отзывы

О снятии обременений

После получения всех документов из банка необходимо обратиться в Росреестр. Это единственный ответ на вопрос, что делать с закладной и прочими справками об отсутствии претензий в отношении заемщика. В общий пакет документов, который требуется представить в госучреждение, входят:

  • закладная от банка с подписью руководителя, датой и печатью, подтверждением об отсутствии претензий;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • письмо от банка с просьбой снять обременение;
  • доверенность на сотрудника банка, который подписывал все документы – выдается вместе с другими справками и письмами заемщику;
  • копии учредительных документов банка, заверенные у нотариуса;
  • ипотечный договор – копия;
  • договор купли-продажи недвижимости на основании использования ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности, в котором указывается наличие обременения;
  • чек об оплаченной госпошлине, которая необходима для изготовления нового свидетельства.

Снятие обременения происходит бесплатно, оплачивают госпошлину за изготовление нового свидетельства, в котором будет отсутствовать текст о закладной.

После того, как все документы будут сданы, новое свидетельство заявитель получит через 3 рабочих дня.

Требуется ли нотариус

Зачастую заемщики на консультации получают информацию об обращении к нотариусу. В результате возникает недоумение у других заемщиков, когда им говорят о необходимости посещения нотариальной конторы – зачем и с какой просьбой. В данном случае нотариус требуется в двух случаях.

Первый случай – это посещение нотариальной конторы для заверения учредительных документов банка, доверенности должностного лица кредитного учреждения и прочих процедур. Но поскольку все документы выдает банк, они уже заверены нотариусом, и обращаться заемщикам лично не потребуется.

Второй случай – это использование материнского капитала для окончательного погашения ипотечного кредитования. В таком случае требуется выделение долей сразу после снятия обременения на недвижимость.

Для этого требуется обратиться к нотариусу и заказать документ на выделение долей несовершеннолетним детям. Стоимость представленной услуги – до 12 тыс. рублей.

С документом от нотариуса повторно обращаются в Росреестр и подают заявку на изготовление новых свидетельств о праве собственности.

Требуется ли снимать обременение

Обременение – это запрет на продажу недвижимости, на дарение и обмен. В результате собственники не смогут оформить сделку по реализации объекта, если не проведут представленную выше процедуру. Снимать обременение необязательно сразу, но перед последующей сделкой следует обратиться в Росреестр с полученными документами из банка об отсутствии претензий в отношении заемщика.

Условия и рекомендации

Следует представить основные моменты и условия, как закрыть ипотеку в Сбербанке:

  • все документы от банка готовятся бесплатно, аналогичным образом обращаются за снятием обременения – госучреждение и кредитор не взимает денежных средств, в Росреестре потребуется заплатить за изготовление нового свидетельства (госпошлина оплачивается на каждый документ);
  • закрыть ипотечный кредит можно в любом отделении банка по месту своей регистрации – необязательно обращаться в офис, где ранее был оформлен ипотечный договор;
  • в заявлении следует указать все технические характеристики помещения, на которое наложено обременение – все данные должны соответствовать тексту свидетельства о праве собственности;
  • банк требует на подготовку документов до 2 недель – как только весь пакет будет готов, заявителю будет отправлено сообщение и назначена встреча (повторное обращение в банк требует предоставления паспорта);
  • без подачи соответствующего заявления в банк сотрудники не начнут подготовку документов;
  • в объявлениях можно встретить предложения в помощи по снятию обременения, что требует небольшой оплаты – обращаться к сторонним организациям не требуется, поскольку всю подготовку документов осуществляют сотрудники банка;
  • заемщик может попросить помощи в оформлении документов для Росреестра – сотрудники Сбербанка предоставляют такую возможность, но им для этого требуется от 2 до 3 недель;
  • если у недвижимости несколько собственников, они все должны присутствовать при обращении в банк, к нотариусу и в Росреестре.

Заявление пишут все владельцы недвижимости. Если вдруг один из них желает отказаться от своей доли, ему необходимо оформить отказ в пользу кого-либо или по факту распределения равных долей между оставшимися собственниками. Зачастую подобная необходимость возникает при выделении долей на несовершеннолетних в случае оплаты ипотеки по маткапиталу.

О страховке

Ипотечное кредитование подразумевает обязательное ежегодное приобретение страховки – на недвижимость, находящуюся в залоге и (при желании) на жизнь и здоровье заемщика. Страхование имеет определенные преимущества, но зачастую это затратно. Поэтому при погашении кредита и отсутствия обращения в страховую компанию возникает вопрос, можно ли вернуть хотя бы часть от уплаченных сумм.

Читать еще:  Подряд на выполнение проектных и изыскательных работ

В данном случае точного ответа дать невозможно, поскольку все зависит от условий страховой компании. Как правило, банк работает только с некоторыми организациями – заемщикам следует интересоваться условиями при каждом приобретении страховки. Если страховая компания предусматривает возврат денежных средств, необходимо подать заявление с предоставлением документов об отсутствии претензий у банка в отношении заемщика.

Подробно представлена инструкция, что делать после закрытия ипотеки. Если соблюдать все требования и рекомендации, проблем не возникнет.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке подробно расписаны в разделе «Ипотека» на главной странице сайта банка. Далее рассмотрим условия полного погашения, а именно, что делать после внесения последнего платежа. Благодаря партнерскому сайту «ДомКлик» от Сбербанка клиенту предоставлены возможности по быстрому решению всех формальностей.

При оформлении ипотеки практически каждый заемщик проходит этап подписания закладной на недвижимость в пользу банка. Процедура обеспечивает банку «страховку» от недобросовестных действий со стороны клиента, ограничивая свободу распоряжения имуществом, пока ипотечный кредит полностью не погашен. Внесение последнего платежа запускает механизм снятия обременения с квартиры. Собственник получает право свободно распоряжаться недвижимостью.

Ранее для снятия наложенных ограничений необходимо было собирать документы самостоятельно и заниматься оформлением бумаг через территориальное управление Росреестра или МФЦ. В 2019 году эта процедура в Сбербанке максимально упрощена и проходит автоматически.

Порядок действий по снятию обременения после выплаты

Действия заемщика по снятию обременения сводятся к минимуму. Когда ипотека полностью погашена, процедура выглядит следующим образом:

  1. Клиент уведомляется в смс о начале процесса по снятию ограничений.
  2. В течение 30 дней проводятся необходимые операции с документами.
  3. Клиент получает окончательное оповещение о завершении оформления.

Процедура не меняется независимо от того, досрочно ли была погашена задолженность перед банком, использовались ли средства из материнского капитала или нет.

Уведомление о начале процесса содержит в себе ссылку на личный кабинет заемщика, где можно самостоятельно отслеживать ход процесса. Дальше процедура не требует вмешательств, если все проходит в штатном режиме. При возникновении вопросов можно связаться с сотрудником банка в режиме онлайн. Крайне важно быть на связи в этот промежуток времени, чтобы в случае необходимости быстро предоставить нужные документы.

В любой системе возможен сбой, поэтому сервис ДомКлик заранее информирует клиентов о способах взаимодействия, если смс уведомление не пришло. На сайте можно заполнить форму с контактными данными и номером кредитного договора, чтобы в экстренной ситуации вручную снять обременение. Если клиент потерял ссылку на личный кабинет, то для перехода можно воспользоваться стандартной ссылкой lks.domclick.ru/lk. Для регистрации понадобится ФИО заемщика, номер договора, номер телефона и пароль.

Сроки, документы и результат

До 30 дней необходимо для подготовки полного пакета документов. После уведомления о завершении процесса снятия обременения можно проверить результат 3 способами:

  1. Через справочный сервис Росреестра.
  2. На портале Госуслуг.
  3. В выписке из ЕГРН Росреестра.

Сервис Росреестра позволяет бесплатно получить данные по кадастровому номеру объекта недвижимости. Графа «Права и ограничения» должна быть пустой. Портал Госуслуг также безвозмездно через меню «Мои объекты» в личном кабинете Росреестра открывает доступ к информации. Для подтверждения снятия обременения выписку из ЕГРН можно получить только на платной основе.

Через 30 дней с того момента, как погасили ипотеку, банк обязан вернуть закладную. В ней прописывается отсутствие претензий к заемщику со стороны банка. Для получения документа стоит составить письменный запрос. Если банк не возвращает его дольше указанного срока, то можно подать жалобу в ЦБ РФ. В случае утери банком закладной он обязан выдать дубликат.

Справка об отсутствии задолженности

Особой необходимости в справке об отсутствии задолженности нет, если от банка получена закладная, в которой прописано, что кредит погашен полностью. Основными документами являются закладная и выписка из ЕГРН, подтверждающая факт установления полноправного владения объектом недвижимости. Однако во избежание недоразумений с самим банком в будущем лучше все-таки такой документ получить.

Найти нужное отделение Бинбанка на карте:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *