Что выгоднее ипотека или потребительский кредит отзывы

Решили приобрести дом или квартиру, но финансов не хватает? Или вы хотите их потратить на что-то другое? Не беда! На этот случай есть банки. Там вы можете взять недостающую сумму и выплатить ее равными частями. За тот срок, который удобен вам. Но возникает вопрос, что лучше взять: кредит или ипотеку? Давайте разбираться!

Ипотека

Итак, что же такое это такое и в чем ее особенности? Что лучше – ипотека или кредит? Ипотека – это кредит, который вам предоставляется на покупку жилья или дома. Основное преимущество – низкая процентная ставка. Кроме того, в настоящее время ипотеку берут многие молодые родители. А значит, они могут внести первый взнос за квартиру материнским капиталом и тем самым значительно сократить платеж и сумму переплаты! При обычном кредите это невозможно. Помимо этого, если во время выплаты ипотеки у вас рождается ребенок, часть квадратных метров вам оплачивает государство. Это отличная финансовая поддержка для семей с малышом. А если во время выплаты ипотеки в вашей семье родится трое малышей, государство полностью оплатит за вас всю сумму ипотеки. По данной программе существуют ограничения по стоимости жилья и по количеству метров, но в целом условия отличные.

Но ипотеку берут не только молодые семьи, но и военные и другие категории граждан. Больше 70% квартир в наше время покупается с помощью данной программы. И для каждой категории граждан есть свои программы, которые удобны именно им.

Главным достоинством ипотеки, помимо низкой процентной ставки, является большой срок кредитования. А это немаловажно, потому что квартиры стоят недешево. А если бы срок ипотеки был 2, 3 или 5 лет, как при обычном кредите, многие люди бы не справились с такой финансовой ответственностью и допустили просрочку. А это бы ничем хорошим не кончилось. Потому что из просрочек выходить очень сложно, так как размеры неустоек очень большие, а помимо неустоек, надо по-прежнему платить ежемесячный платеж. Кроме того, вы испортире себе кредитную историю, и в дальнейшем, когда вам понадобится очередной кредит, у вас возникнут сложности при его получении, потому что банкам очень важна недежная репутация заемщика. Ведь если заемщик не будет платить, банк не получит прибыль, а возможно, и свои денежные средства назад. Так что платите вовремя, берегите кредитную историю смолоду. С первого кредита!

Про достоинства все ясно. А как же недостатки? Их нет?

Недостатки ипотечного кредитования

Недостатки и у ипотечного кредитования присутствуют, но достоинства преобладают. Но давайте все же подробнее разберем недостатки:

  • Обременение. То есть полное право собственности на квартиру перейдет к вам только после полной выплаты ипотеки.

  • Большая переплата, возникающая при очень больших сроках кредитования! Так что внимательно считайте, какая сумма переплаты и какая сумма платежа будут при n -ом количестве лет. Как правило, если рассматривать срок ипотеки 15 и 20 лет, то разница в платеже незаметна, зато срок кредитования увеличивается на целых 5 лет!

Кредит и его особенности

У кредита, как и у ипотеки, есть ряд достоинств и недостатков. Давайте их разберем. Итак, какие основные недостатки кредита?

  • Большая процентная ставка, она в 100% случаев больше процентной ставки по ипотеке, а значит, и сумма переплаты больше. Вам это нужно?

  • Маленький срок кредитования, а значит, большие платежи по кредиту, на которые уходит большая часть заработной платы.
  • Нет поддержки государства, а значит, и каких-то специальных льготных программ.
  • Не очень большая сумма кредитования.

Достоинства кредита

  • Отсутствие обременения по ипотеке, а значит, вся квартира в полной вашей собственности.
  • Вы можете продать квартиру, даже если еще не закрыли кредит. Если бы у вас была ипотека, это было бы намного сложнее. Пришлось бы ехать в банк и соответствующие учреждения и снимать обременение. А на это уходит очень много времени. И не все покупатели хотят связываться с этим, потому что опасаются обмана.

  • Кредитование возможно даже на минимальную сумму.

В каких случая выбирать кредит, а в каких ипотеку?

Что лучше брать: кредит или ипотеку? На самом деле каждая ситуация индивидуальна и необходимо просчитать все варианты. И в конечном итоге с помощью финансового результата определить, какой способ кредитования выбрать. Но стоит понимать, что ипотека дается с определенной суммы. А если вам для покупки квартиры не хватает немного, то лучше взять кредит. На него, как правило, нужно собирать не такой большой пакет документов. А также вы можете получить кредит в течение нескольких часов. Очень удобно.

Читать еще:  Поставщик подрядчик исполнитель заключивший контракт

Если оценивать с практической точки зрения, задумываться о кредите можно только при условии, что у вас есть минимум ¾ на покупку жилья и не хватает всего лишь 25%. В остальных случаях кредит – это финансово проигрышная операции. Вам это нужно?

Иногда бывают ситуации, когда необходимо срочно приобрести квартиру, есть практически вся сумма, но нет времени ждать. Иначе ее купит кто-то другой, и вы упустите выгодный вариант. В таком случае лучше выбрать кредит, вы его оформите быстрее, потому что не нужно будет собирать огромный пакет документов и ждать кучу справок. Во многих банках кредит дают в течение дня по двум документам.

Важно понимать, что если вы берете ипотеку в браке, то один супруг может быть основным заемщиком, а другой созаемщиком. При разводе квартира будет автоматически делиться пополам, даже если один из супругов не сделал ни одного платежа. В случае, если один из супругов взял кредит на квартиру до брака, он при разводе может ее отсудить.

Заработать на ипотеке – как?

Очень большим преимуществом ипотеки является возможность на ней заработать денег. При кредите такой возможности нет. Как это можно сделать? Согласно законодательству нашей страны каждый человек может вернуть налог на доход физических лиц при покупке квартиры. Как это сделать? Необходимо обратиться в районную налоговую инспекцию, взять список документов, которые необходимо собрать. И уже в течение 3 месяцев на ваш счет поступит вся сумма налогов, которые вы перечислили государству за год. Неплохая прибавка к зарплате? Мы тоже так думаем!

То есть вам вернут деньги не только за покупку квартиры, но и за проценты, которые вы платите за ипотеку. Единственным минусом данной системы является ограничение по сумме возврата. Каждый год эта сумма меняется. В настоящее время вы можете вернуть 260 000 рублей за покупку квартиры, неважно в ипотеку или нет, а также всю сумму выплаченных процентов! Если вы оформили ипотеку после 2016 года, то максимальная сумма возврата составляет 390 000 тысяч.

Дополнительные услуги

Итак, вы определились, что лучше – взят кредит или ипотеку. Однако при обращении в банк, вам могут предложить дополнительные услуги. При ипотеке – это страхование квартиры, а при кредите – страхование вашей жизни. Для чего это банку? Банк таким образом страхует себя от финансовых потерь, то есть, если с вами что-нибудь случится (инвалидность 1 степени или летальный исход), деньги банк все равно получит. Ему выплатит страховая компания, и он не будет названивать вашим родственникам. Нужна ли эта услуга или нет, решаете вы. Она добровольная. Однако многие банки делают ее обязательной для своих клиентов, отказываясь выдавать без страховки кредит или ипотеку на жилье. Что лучше сделать в таком случае? Позвонить на горячую линию банка и оставить претензию. Делайте это прямо при сотруднике банка, и результат не заставит себя долго ждать. Вы получите то, что вам необходимо!

Хотите гасить досрочно – что лучше: ипотека или потребительский кредит?

В данном случае необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, каким образом происходит досрочное погашение, нужны ли дополнительные заявления заемщика для этого. Какой порядок досрочного погашения? Уменьшают ли количество платежей или их сумму? Или возможны оба варианта. Обязательно задайте эти вопросы сотруднику банка и на основании его ответов принимайте решение о том, что лучше – ипотека или кредит.

При поиске ответа на вопрос "Что лучше – кредит или ипотека?" отзывы играют не поледнюю роль. Многие высказываютсяв в пользу кредита, но следует учитывать, что все они закрыли его меньше, чем за год. Реально оценивайте свои возможности!

Заключение

Если перед вами встал вопрос, что лучше: ипотека или кредит на квартиру, не спешите принимать решение. Обязательно «взвесьте все продукты», просчитайте финансовые результат. И только тогда вы сможете принять правильное решение, поскольку основываясь только на теории, это сделать невозможно! Каждая ситуация индивидуальна, и необходимо делать расчет в зависимости от конкретного случая. Принимайте правильное решение, чтобы не пришлось жалеть об упущенной выгоде.

Краткое содержание:

Россияне нередко сталкиваются с необходимостью приобретения жилья, квартиры или дома, но не все имеют достаточные накопления и стабильные высокие доходы, позволяющие избежать заключения с банками кредитных договоров. Многие из нас вынуждены обращаться в банки и оформлять кредитные обязательства по ипотечному кредиту, и при этом не всегда реально оцениваются риски (потеря работы, непредвиденные обстоятельства, повлекшие материальное ухудшение). Ведь у нас главная цель – приобрести жилье. Эта тема мне близка, я тоже в свое время испытала страхи и опасения после оформления ипотеки.

Чаще всего, как показывает практика, заемщики становятся должниками, а точнее заложниками, которые не вправе продать свое жилье для погашения долга, так как оно обременено правами кредитора.

Какие последствия для должников, ни для кого не секрет – продажа банком недвижимости должника в счет погашения долга. Предлагаю рассмотреть все положительные и отрицательные стороны, возникающие при оформлении ипотечного и потребительского кредитов.

Плюсы ипотечного кредита

1. Процентная ставка по кредитованию 10–15 % – низкая в сравнении с другими видами кредитов.

2. Срок кредита – долгосрочный, до 30 лет, но в зависимости от возраста заемщика может быть ограничен.

Читать еще:  Форма протокола общего собрания трудового коллектива

3. Предоставляется необходимая сумма в кредит для приобретения недвижимости.

4. Имеется возможность участия граждан в ипотечных программах (молодая семья, военная ипотека, врачи, учителя и другие), которые могут рассчитывать на частичное погашение долга перед банком со стороны государства.

5. Возникает право получить имущественный налоговый вычет по ипотеке в соответствии с НК РФ.

Минусы ипотечного кредита

1. На приобретенную недвижимость налагаются обременения банка, до полного погашения кредита.

2. Оплата процентов в связи с длительным сроком кредитования составляют 100–200 % от суммы основного долга.

3. Необходимо представлять пакет документов (официальные доходы за последние 6 месяцев, наличие определенной денежной суммы на счетах и другие документы) для одобрения на заключение кредитного договора.

4. Обязательная уплата страховых взносов.

5. Если объектом является вторичное жилье, требуется его оценка и не все жилье может быть одобрено банком.

Плюсы потребительского кредита

1. Лояльные требования со стороны банков к заемщикам, быстрое оформление кредитов и получение денежных средств. Не требуется собирать пакет документов и представлять в банк для рассмотрения.

2. Срок кредита – выдается на 5–7 лет. Оплата по процентам по соотношению к сумме основного долга будет в среднем 50 % в сравнении с ипотечным кредитом (на официальных сайтах банков имеются ипотечный и потребительский калькуляторы, по которым можно рассчитать всю сумму, выплачиваемую по процентным ставкам).

3. В случае потери дохода заемщик вправе продать приобретенное жилье, погасить долг.

Минусы потребительского кредита

1. Потребительские кредиты оформляются на меньшие суммы, в среднем 500 000 руб.

2. Небольшой срок кредитования – на 5–7 лет, в связи с чем процентная ставка больше – 15–25 %.

Выводы

Проанализировав все плюсы и минусы, прихожу к выводам: однозначного ответа на вопрос, какая программа кредитования выгоднее потребителям, нет. Все зависит от платежеспособности заемщиков, наличия или отсутствия денежных сбережений на приобретение жилья, недвижимости.

Потребительский кредит целесообразен при наличии денежных средств у заемщиков в размере не менее 60 % от стоимости приобретаемого жилья.

Присмотрели маленькую квартирку, ее цена 1млн 800 тыс. Накоплено 600 тысяч. Не знаю, что брать ипотеку или кредит?
Плюс ипотеки: небольшой процент и еще имеется мат. капитал 400 тыс, который можно использовать. Минусы ипотеки: долго и нудно все оформлять, выбранную квартиру могут не одобрить, страховка, плата ипотечному брокеру и прочие расходы, получится не намного меньше, чек просто кредит. И еще квартира, купленная с участием мат. капитала, нужно будет оформлять долю на ребенка, т. е ее будет трудно или невозможно потом продать.
Теперь кредит: плюсы-легкое и быстрое оформление, квартиру можно купить на свой выбор и потом без проблем продать. Минус: приличная переплата по процентам. И еще: квартиру покупаем пока для сдачи в аренду, так как свое жилье есть.
Опытные люди в этом вопросе, посоветуйте, что выбрать?

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Елена Владимировна Акчалова

Психолог, Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

Вячеслав Потапов

Психолог, -консультант. Специалист с сайта b17.ru

Спиридонова Надежда Викторовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Невзорова Софья Игоревна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Нещадим Дмитрий Владимирович

Психолог, Медицинский клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

Юлия Семина

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Светлана Чернышова

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Никулина Марина

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Екатерина Грошева

Психолог, Гипнолог. Специалист с сайта b17.ru

Мишуров Сергей Валентинович

Психолог, Консультант Сексолог. Специалист с сайта b17.ru

вы же уже создавали тему о том,как сложно Вам с мужем копить деньги на квартиру.уже,значит,на ипотеку решились?

мы взяли кредит. Когда посчитали все доп. расходы по ипотеке, оказалось кредит выгоднее. Правда муж воспользовался спец. предложением, ему дали как надежному клиенту.
Ну а с матер. капиталом тут сами смотрите.

Я бы мат.капитал в жилье точно вкладывать не стал.

Я бы мат.капитал в жилье точно вкладывать не стал.

я так понял, вы планируете лет за 3-5 выплатить, если потреб рассматриваете. Ну тогда можно и без ипотеки, действительно. Гемора меньше. Не нужна оценка, одобрение, залог, потом вывод из-под залога, итп.

1. Лишние сложности с опекой при продаже до несовершеннолетия детей.
2. Лишние сложности с продажей после совершеннолетия детей.
3. Дети очень разные вырастают. Конечно, это процесс, зависящий только от родителей, но все мы, бывает, ошибаемся. А уж пространства для эпических ошибок в процессе воспитания – более чем достаточно, буде как дело это сложное и долгое. Не знаю как вам, а мне свой жилищный вопрос не хотелось бы ставить в зависимость от прихотей других людей. Пусть даже эти люди – мои дети.

Похожие темы

Да, планируем брать на 5 лет, но выплатить раньше. Короче, я так понимаю все за кредит?

в ипотечном договоре может быть пункт запрещающий сдачу в аренду, хотя вряд ли придут проверять.
короче за кредит, у него тока один минус – проценты. но если гасить досрочно – проценты должны пересчитать

в ипотечном договоре может быть пункт запрещающий сдачу в аренду, хотя вряд ли придут проверять. короче за кредит, у него тока один минус – проценты. но если гасить досрочно – проценты должны пересчитать

Читать еще:  Сколько длится больничный после удаления миомы матки

да вы что! разве может БАНК запретить ХОЗЯИНУ сдавать квартиру. пусть и ипотечную?? не слышала о таком. Наоборот,слышала, что когда покупают квартиру в кредит, как раз стараются побыстрее "отбить" ее, сдавая в аренду.

Гость
да вы что! разве может БАНК запретить ХОЗЯИНУ сдавать квартиру. пусть и ипотечную?? не слышала о таком. Наоборот,слышала, что когда покупают квартиру в кредит, как раз стараются побыстрее "отбить" ее, сдавая в аренду.
у меня был. типа для сохранности имущества. но естестно не проверяли:) просто для себя сразу отметила, чтоб не ляпнуть нечаянно:)

polankaГость
да вы что! разве может БАНК запретить ХОЗЯИНУ сдавать квартиру. пусть и ипотечную?? не слышала о таком. Наоборот,слышала, что когда покупают квартиру в кредит, как раз стараются побыстрее "отбить" ее, сдавая в аренду.
у меня был. типа для сохранности имущества. но естестно не проверяли:) просто для себя сразу отметила, чтоб не ляпнуть нечаянно:)
Типа если будете сдавать, то квартиранты заср..т ее? Дак ведь и хозяин может не вот бережно с квартирой обращаться

http://lurkmore.to/%EA%F0%E5%E4%E8%F2 Прочтите прежде чем брать))

никто никогда не проверяет, сдается квартира или нет. По крайней мере, пока вносятся в срок платежи.

http://lurkmore.to/%EA%F0%E5%E4%E8%​F2 Прочтите прежде чем брать))

мне понравился сайт, офигенно

1. Лишние сложности с опекой при продаже до несовершеннолетия детей.
2. Лишние сложности с продажей после совершеннолетия детей.
3. Дети очень разные вырастают. Конечно, это процесс, зависящий только от родителей, но все мы, бывает, ошибаемся. А уж пространства для эпических ошибок в процессе воспитания – более чем достаточно, буде как дело это сложное и долгое. Не знаю как вам, а мне свой жилищный вопрос не хотелось бы ставить в зависимость от прихотей других людей. Пусть даже эти люди – мои дети.

По мне так надо просто по банкам походить и поконсультироваться. и уже потом решать копить вам самим или все же брать кредит или ипотеку.
Загляните в РосЕвроБанк, вроде у них там ставки адекватные.
Ну и решайтесь уже на что-нибудь)

Я так поняла, что ни я одна не разбираюсь в банковских операциях. Не могу понять, почему нельзя просто давать кредиты на приобретение жилья, с нормальными процентами, а то ипотека может и золотой потом стать. И выплачивать можно до конца дней своих. Некоторые банки еще и не разрешают досрочно погасить. И как решать вопросы с недвижимостью, когда семья растет, и жить в двух комнатной становиться тесно.

Когда берете ипотеку – то квартира в залоге у банка, но есть еще кредит ТОЛЬКО на ЖИЛЬЕ не помню как называется, раньше этот кредит давался не более 850 000 рублей, сейчас сумму не знаю, проценты по нему выше чем по ипотеки, но ниже чем простой (потребительский) кредит. И квартира НЕ В ЗАЛОГЕ. Узнайте в банках, вам подскажут. Также если вы в банке оставите заявку на любой кредит и ипотеку, и ее одобрят, то она действительна в среднем 3 месяца, если кредит не понадобится можете не брать, а заявки закиньте в несколько банков, вам там сразу и % и платежи скажут

Я так поняла, что ни я одна не разбираюсь в банковских операциях. Не могу понять, почему нельзя просто давать кредиты на приобретение жилья, с нормальными процентами, а то ипотека может и золотой потом стать. И выплачивать можно до конца дней своих. Некоторые банки еще и не разрешают досрочно погасить. И как решать вопросы с недвижимостью, когда семья растет, и жить в двух комнатной становиться тесно.

Очень выгодно взять кредит на сайте creditsrf.com.

Поделитесь, что вы витоге выбрали ипотеку или кредит? Кстати, ипотеку можно рефинансировать от 9,9% на сайте дом.рф

Жалоба

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Жалоба отправлена модератору

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Форум: стиль жизни

Новое за сегодня

Популярное за сегодня

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы частично или полностью опубликованные им с помощью сервиса Woman.ru.
Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.
Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование редакцией сайта Woman.ru.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс.
Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.)
на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2019 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Найти нужное отделение Бинбанка на карте:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *