Формула расчета неустойки по договору долевого участия

Содержание

Формула расчета неустойки по договору участия в долевом строительстве в точности соответствует Федеральному закону № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов…»

Внимание! Если участником долевого строительства является физическое лицо (гражданин), то неустойка рассчитывается в двойном размере. А если юридическое лицо — то в однократном.

Расчет неустойки онлайн

Как взыскать неустойку с застройщика без предоплаты смотрите здесь.

С выигранными делами в судах можно ознакомиться тут.

Скачать образец досудебной претензии можно здесь.

О претензии к застройщику после подписания акта приема-передачи квартиры читайте тут.

Важные изменения в расчетах пени

  • С 1 января 2016 года ставка рефинансирования ЦБ РФ приравнена к ключевой ставке ЦБ
  • С 1 января 2017 года вступает в силу новая редакция ст. 6 214-ФЗ, однако никаких изменений в расчётах неустойки не произошло.

Данным калькулятором пользуются юристы разных компаний, включая самих застройщиков, поскольку его расчеты соответствуют действующему законодательству и округлены по математическим правилам с точностью до 1 копейки.

Важно! Федеральный закон № 214-ФЗ направлен, в первую очередь, на защиту участников долевого строительства (слабой стороны договора) перед застройщиками (сильной стороной договора).
Именно поэтому если участником долевого строительства является физическое лицо (гражданин), то при просрочке передачи объекта долевого строительства с застройщика взыскивается неустойка в двойном размере.

Формула расчета неустойки по ДДУ

Для определения размера штрафных санкций утверждена формула расчета неустойки по ДДУ:

РН = (ЦД * КП * СР/100) / СД

  • РН – размер неустойки;
  • КП – количество просроченных дней;
  • ЦД – цена договора;
  • СР – утвержденная ставка рефинансирования/ключевая ставка;
  • СД – статус дольщика. Если юридическое лицо, то 1/300, если физическое, то 1/150.

Ставка рефинансирования

Как известно, Центральный Банк России часто меняет этот показатель, поэтому при расчете процентов и неустойки учитывается значение ставки рефинансирования, действовавшей(-ющей) на конкретный день указанного срока. С 2016 года ставка рефинансирования привязана к актуальной ключевой ставке ЦБ РФ.

Онлайн-калькулятор на данной странице учитывает все требования законодательства РФ и приводит актуальный расчет с учетом ранее действовавших норм и текущих нововведений, в том числе с учетом ставки рефинансирования за период с 13 сентября 2013 года по настоящее время.

Изменение ставки рефинансирования/ ключевой ставки за 5 лет

  • с 29.07.2019 по сегодня — 7,25%
  • с 17.06.2019 по 28.07.2019 — 7,50%
  • с 17.12.2018 по 16.06.2019 — 7,75%
  • с 17.09.2018 по 16.12.2018 — 7,50%
  • с 26.03.2018 по 16.09.2018 — 7,25%
  • с 12.02.2018 по 25.03.2018 — 7,50%
  • с 18.12.2017 по 11.02.2018 — 7,75%
  • с 30.10.2017 по 17.12.2017 — 8,25%
  • с 18.09.2017 по 29.10.2017 — 8,5%
  • с 19.06.2017 по 17.09.2017 — 9,0%
  • с 02.05.2017 по 18.06.2017 — 9,25%
  • с 27.03.2017 по 01.05.2017 — 9,75%
  • с 19.06.2016 по 26.03.2017 — 10,0%
  • с 14.06.2016 по 18.06.2016 — 10,5%
  • с 03.08.2015 по 13.06.2016 — 11,0%
  • с 16.06.2015 по 02.08.2015 — 11,50%
  • с 05.05.2015 по 15.06.2015 — 12,50%
  • с 16.03.2015 по 04.05.2015 — 14,0%
  • с 02.02.2015 по 15.03.2015 — 15,0%
  • с 16.12.2014 по 01.02.2015 — 17,00%
  • с 12.12.2014 по 15.12.2014 — 10,50%
  • с 05.11.2014 по 11.12.2014 — 9,50%
  • с 28.07.2014 по 04.11.2014 — 8,0%
  • с 28.04.2014 по 27.07.2014 — 7,50%
  • с 03.03.2014 по 27.04.2014 — 7,0%
  • с 13.09.2013 по 02.03.2014 — 5,50%

С 29.07.2019 г. Центральным Банком РФ понижена ставка, применяемая в расчётах неустойки, до 7,25 процентов годовых.

Взыщем неустойку, штраф, моральный вред, убытки и компенсацию юридических услуг. Бесплатные консультации по тел. 8-903-120-51-06 Ежедневно с 9 до 23 ч.

Содержание статьи о расчете неустойки по ФЗ-214:

Тел. юриста 8-903-120-51-06

Расчет по 214 ФЗ

Формула расчета неустойки по ДДУ

Цена ДДУ х количество дней просрочки х (ставка ЦБ РФ/100) х (1/150). Переменных в формуле две: размер ставки Банка России и количество дней просрочки по ДДУ. Таким образом основное внимание при расчете неустойки нужно уделить правильному определению даты начала периода просрочки, дате его окончания и ставкам Центрального банка.

Ставка рефинансирования ДДУ

Законодатель в ч. 2 ст. 6 ФЗ-214 привязывает расчет неустойки к ставке рефинансирования. С 01.01.2016г. ЦБ РФ своим Указанием № 3894-У от 11.12.2015г. приравнял ставку рефинансирования к ключевой ставке. С указанной даты самостоятельное значение ставки рефинансирования в целях расчета неустойки по ФЗ-214 более не применяется. Отсюда следует, что если квартира была передана по акту до 31.12.2015 г. включительно, неустойка рассчитывается по ставке рефинансирования, если после, то расчет производится по ключевой ставке.

Ниже по тексту мы выкладываем Указание № 3894-У от 11.12.2015г., на которое нужно сослаться в претензии. Ставка рефинансирования для расчёта по ФЗ-214 равна 8,25%, ключевые ставки плавающие и устанавливаются соответствующими решениями Совета директоров Банка России.

Ключевые ставки ЦБ РФ и периоды их действия

В связи с тем, что ставка рефинансирования потеряла свою актуальность, а ключевые ставки Банка России постоянно меняются, для расчёта важно знать не только их размер, но и периоды действия. Все ставки, применяемые для расчёта неустойки по ДДУ выложены в следующей таблице.

Читать еще:  Сколько стоит оформить сделку купли продажи квартиры

Изменение ставок Центрального банка по периодам.

  • с 01.01.2016г. по 13.06.2016г. – 11 %
  • с 14.06.2016г. по 18.09.2016г. – 10,5 %
  • с 19.09.2016г. по 26.03.2017г. – 10 %
  • с 27.03.2017г. по 01.05.2017г. – 9,75 %
  • с 02.05.2017г. по 18.06.2017г. – 9,25 %
  • с 19.06.2017г. по 17.09.2017г. – 9 %
  • с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. – 8,5%
  • с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. – 8,25%
  • с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. – 7,75%
  • с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. – 7,5%
  • с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. – 7,25%
  • с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. – 7,5%
  • с 17.12.2018г. по 16.06.2019г. – 7,75%
  • с 17.06.2019г. по 28.07.2019г. – 7,5%
  • с 29.07.2019г. по настоящее время – 7,25%

Определение даты начала просрочки для целей правильного расчёта по 214 ФЗ

Просрочка по ДДУ начинается со следующего дня за датой, когда квартира должна была быть дольщику. Иногда застройщики эту дату в договоре явно не указывают, что приводит дольщиков к некоторым затруднениям в определении начала периода просрочки. Законодатель в ФЗ 214 не обязал застройщика указывать в ДДУ календарную дату передачи объекта, поэтому в договоре этот срок может быть привязан к какому–либо событию. Чаще всего это дата ввода в эксплуатацию. При этом застройщики обычно её указывают как ориентировочную, что ещё более запутывает участников долевого строительства. Например в договоре долевого участия может быть написано так: "квартира подлежит передаче участнику долевого строительства не позднее 90 календарных дней после ввода многоквартирного дома в эксплуатацию. При этом ориентировочная дата ввода в эксплуатацию не позднее 4 квартала 2018 года".

Попробуем разобраться. Четвертый квартал заканчивается 31.12.2018 года. 90 календарных дней начинают исчисляться с 01.01.2019г. по 31.03.2019г. Срок передачи квартиры выпадает на воскресенье. Согласно ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

По клику можно посмотреть ст. 191 (начало срока, определенного периодом времени), 193 ГК РФ (окончание срока исполнения обязательства выпадающего на нерабочий день). Если срок передачи квартиры по условиям договора выпадает на нерабочий день – это означает, что застройщик должен передать квартиру в ближайший следующий за ним рабочий день. В частности, в судебных заседаниях, на это постоянно обращают внимание юристы застройщика ООО "Рождественно", т.к. по ДДУ передача квартир по ЖК "Мир Митино" часто выпадает на нерабочий день.

При этом, в большинстве случаев, нашим юристам удаётся убедить суд, что неустойку нужно взыскивать со дня, следующего за датой, когда квартира должна быть передана по условиям ДДУ, вне зависимости от того, рабочий это день или нерабочий.

Подавать иск до подписания акта приёма-передачи квартиры или после?

Для того, чтобы подать иск, не нужно ждать подписания акта приёма-передачи квартиры. Если квартира по акту ещё не передана, неустойка в процессе движения дела меняется несколько раз и рассчитывается юристом следующим образом. Первый раз она указывается в претензии и соответствует дате её направления либо дате подписания акта приёма-передачи. Второй раз она указывается в иске и равна дате его подачи в экспедицию суда. Третий раз юрист уточняет неустойку на дату рассмотрения иска по существу либо на дату подписания акта в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Таким образом период просрочки постоянно увеличиватся по ходу движения дела.

Проиллюстрируем это на следующем примере. Допустим сегодня 30.04.2019г. и в этот день застройщик по условиям ДДУ должен передать квартиру. Отдел заселения обещает передать квартиру в конце августа 2019г. Делаем следующее. Не ждём подписания акта, а через месяц обращаемся к юристу. Судебный юрист сразу отправляет претензию, рассчитывая неустойку на дату её направления. Через десять дней подаёт иск в суд, рассчитывая неустойку на дату подачи иска в экспедицию суда. Через 1 -1,5 месяца суд назначит предварительное судебное заседание, еще через 1-1,5 месяца рассмотрит иск по существу. При рассмотрении судом иска по существу юрист уточняет исковые требования на дату судебного заседания. Т.е. исковые требования по неустойке уточняются либо на дату рассмотрения иска по существу либо на дату подписания акта в зависимости от того, какое событие наступит ранее. Следовательно, если квартира по акту ещё не передана, неустойка в процессе движения дела увеличивается несколько раз. В результате после подачи претензии решение состоится примерно через 3 месяца. Что такая схема даёт участнику долевого строительства? Возможность раньше получить деньги. Если сначала подписать акт, а потом подавать иск в суд, то получение денег сдвинется по времени на срок судебного дела. Поэтому пусть дело в суде движется параллельно с достройкой дома. У такого подхода, есть ещё три положительных момента.

Первый момент. Застройщик, зная что дольщик не терпила, будет стараться ему поскорее передать квартиру, чтобы уменьшить период просрочки. Обычно такие дольщики получают квартиру раньше других. Судебники застройщика по таким дольщикам тормошат отдел заселения, чтобы в суде сообщить, что квартиру они уже передали. Кроме того, существенных недостатков при осмотре случается меньше, чем у "терпеливых дольщиков". Застройщику не нужно, чтобы период просрочки увеличивался на срок устранения недостатков.

Второй момент. Если иск подан до подписания акта, в глазах судьи слабейшей стороной является дольщик. Получается застройщик квартиру не передал и ещё неустойку платить не хочет. Если иск подан после подписания акта, то застройщик слабейшая сторона. Получается, что дольщик квартиру получил, а теперь ещё и деньги получить хочет. На что это может повлиять? На степень снижения неустойки по 333 ГК РФ. Если подать иск до подписания акта приёма-передачи квартиры степень снижения неустойки будет статистически ниже, чем при подаче иска после его подписания.

Читать еще:  Согласие соседей на подключение к водопроводу образец

Третий и самый важный момент. Рано или поздно любой застройщик перестаёт платить по исполнительным листам. Застройщик не банк, деньги для достройки дома ему держать на своих счетах необязательно. Постепенно застройщик перебрасывает деньги со своих счетов на счета подрядчика. Подрядчик продолжает строить, а денег у застройщика на счетах уже нет. Процесс этот не быстрый, поэтому можно получить деньги по исполнительному листу, если долго не раздумывать, а подавать иск сразу после начала просрочки по ДДУ. Т.е. кто кого опередит, либо дольщик застройщика, либо застройщик дольщика. Поэтому, чем раньше подан исполнительный лист в банк, тем лучше, с точки зрения исполнения решения суда.

Выдержка из закона 214 ФЗ о расчете неустойки с примечаниями юриста

По клику можно посмотреть:
– ч. 2 ст. 6 Федерального закона №214-ФЗ;
– ч. 1 ст. 12 ФЗ №214-ФЗ.

Как правильно считать неустойку по 214 ФЗ, по периодам или на дату исполнения обязательства?

Судебная практика по этому вопросу следующая. Одна часть судей придерживается точки зрения, что по периодам действия ключевых ставок, другая, что на дату исполнения обязательств. Поэтому выбирая между двумя способами расчётов, нужно отдать предпочтение тому, в котором сумма неустойки окажется больше. Если у судьи будут вопросы, почему расчёт выполнен именно таким образом, наш юрист подведёт правовое обоснование под любую из этих двух позиций.

Ключевая ставка, с тех пор, когда она стала применяться для расчёта неустойки по ДДУ, постоянно менялась, сначала долго росла, потом снижалась, затем снова поднималась. Как определить, при каком варианте расчета неустойка будет больше? Удобнее всего воспользоваться калькулятором, который выложен в начале данной статьи. Если оставить опцию "на усмотрение калькулятора", программа произведёт расчет по двум вариантам и отобразит тот, где сумма неустойки будет больше.

Ниже выложено решение Головинского суда по нашему иску, вступившее в законную силу. Судья Жилкина Т.Г. согласилась с доводами нашего юриста и включила в судебное решение наш расчёт неустойки по периодам действия ставок ЦБ РФ. Полностью решение можно посмотреть на сайте Головинского суда в разделе: поиск по судебным делам – номер дела (материала, заявления). Здесь указываем номер судебного дела 2-4178/18. Обращаем внимание, что по указанному делу мы взыскали с застройщика 100% неустойки и 100% штрафа без всякого снижения по 333 ГК РФ.

Итого. Единая судебная практика по этому вопросу отсутствует, даже в одном и том же суде.

Цену квартиры, для расчёта по 214 ФЗ, брать из ДДУ или из договора уступки?

Расчет по 214 ФЗ производится от цены квартиры, указанной в договоре долевого участия, даже если её стоимость существенно меньше суммы за которую вы приобретали квартиру по договору уступки. Здесь есть логика понятная даже не юристу. По договору уступки к вам перешли права требования квартиры у застройщика. После регистрации договора уступки, у цедента (предыдущего участника долевого строительства) прав требования квартиры больше нет. Эти права перешли к цессионарию (новому участнику долевого строительства). В результате произошла замена участника долевого строительства в ДДУ. Прежний участник выбыл, а новый встал на его место. Поэтому все условия договора долевого участия в полном объёме распространяются на нового участника долевого строительства. При этом не имеет никакого значения сколько было до вашей уступки, других уступок по договору. Теперь вы сторона основного договора, поэтому и расчет по 214-ФЗ нужно делать от указанной в нем цены.

Мы выяснили, что цену квартиры для расчета нужно брать из ДДУ, но как её узнать, если в договоре перечислено много квартир, а уступлено право требования только по одной из них? Для выяснения цены именно вашего права на квартиру нужно прочитать раздел ДДУ, в котором идёт речь об оплате договора. Здесь может быть следующие варианты. Цена каждой квартиры указана (ничего вычислять не нужно). Указана цена одного квадратного метра (требуется вычисление стоимости вашей квартиры). Для этого цену квадратного метра нужно умножить на площадь квартиры. При этом, если площадь вашей квартиры по результатам обмеров БТИ стала больше указанной в ДДУ, и вы произвели доплату застройщику за превышение площади, то при расчете можно взять площадь квартиры из акта приема-передачи или дополнительного соглашения к ДДУ. Если за превышение по метражу не доплачивали, то вычисляется цена квартиры без учета изменения площади по результатам обмеров БТИ.

Где взять договор долевого участия, если у меня есть только договор уступки? Копию основного договора нужно обязательно предоставлять в суд. Сначала следует обратиться к застройщику с просьбой предоставить его копию, а в случае отказа обратиться в Росреестр с аналогичной просьбой.

Расчет неустойки, если застройщик направил дольщику односторонний акт приёма-передачи квартиры

Если вы полагаете, что застройщик не имел права направить вам односторонний акт, нужно обсудить этот вопрос с юристом. В суде нужно обосновать его недействительность. Суд может согласиться с доводами юриста в следующих случаях. Первое. Если недостатки квартиры были существенными и препятствовали заселению. Второе. Если есть доказательства уведомления застройщика о выявленных дольщиком недостатках.

Пример расчета неустойки по 214-ФЗ

Допустим:

  • – стоимость квартиры: 8 940 000 руб.
  • – срок передачи: 30.11.2017г.
  • – подписан акт: 15.04.2019г.

Полученный расчёт копируем в претензию, а потом в исковое заявление.

  • с 01.04.2017г. по 01.05.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 31 x 9.75% x 1/150 = 180 141 руб. 00 коп.
  • с 02.05.2017г. по 18.06.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 48 x 9.25% x 1/150 = 264 624 руб. 00 коп.
  • с 19.06.2017г. по 17.09.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 91 x 9% x 1/150 = 488 124 руб. 00 коп.
  • с 18.09.2017г. по 29.10.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 42 x 8.5% x 1/150 = 212 772 руб. 00 коп.
  • с 30.10.2017г. по 17.12.2017г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 49 x 8.25% x 1/150 = 240 933 руб. 00 коп.
  • с 18.12.2017г. по 11.02.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 56 x 7.75% x 1/150 = 258 664 руб. 00 коп.
  • с 12.02.2018г. по 25.03.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 42 x 7.5% x 1/150 = 187 740 руб. 00 коп.
  • с 26.03.2018г. по 16.09.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 175 x 7.25% x 1/150 = 756 175 руб. 00 коп.
  • с 17.09.2018г. по 16.12.2018г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 91 x 7.5% x 1/150 = 406 770 руб. 00 коп.
  • с 17.12.2018г. по 15.04.2019г. 8 940 000 руб. 00 коп. x 120 x 7.75% x 1/150 = 554 280 руб. 00 коп.
Читать еще:  Путевой лист легкового автомобиля директора образец

Итоговые значения:

  • – период просрочки: 745 дней.
  • – неустойка: 3 550 223 руб. 00 коп.
  • – штраф: 1 775 111 руб. 50 коп.
  • – государственная пошлина при подаче иска: (3 550 223 руб. 00 коп. – 1 000 000 руб. 00 коп. ) x 0.5% = 12 751 руб. 11 коп.

Наша судебная практика без снижения по 333 ГК

Как ответчик не старался, суд прислушался к представителю истца и взыскал неустойку с застройщика в полном объёме.

Блиц по вопросам расчета неустойки по 214-ФЗ

Акт приема-передачи квартиры подписан: расчет неустойки по ДДУ производится на дату его подписания.
Ввод дома в эксплуатацию срок течения просрочки не прекращает.
Акт не подписан: расчет производится на дату подписания претензии. В исковом заявлении расчет производится на дату подписания иска. На дату судебного заседания исковые требования уточняются путем подачи ходатайства об увеличении исковых требований (ч. 1 ст. 39 ГПК).
С какого дня считать неустойку: неустойка рассчитывается со дня, следующего за днем, когда застройщик должен был передать квартиру. Если срок передачи квартиры 1 марта, акт подписан 3 марта – срок просрочки два дня.

Словарь расчета неустойки
Понятие ключевой ставки – это размер процентов, под который ЦБ РФ дает кредиты коммерческим банкам на неделю, и по которой он принимает деньги на депозит. Значение ставки смотрим в разделе ключевая ставка в настоящей статье. С 01.01.2016 года этот показатель используется для рассчёта по ФЗ-214.
Ставка рефинансирования – размер процентов, подлежащих уплате ЦБ по выданным кредитам. В настоящее время потеряла актуальность для целей обсуждаемых в настоящей статье. Может использоваться только в случаях, когда квартира передана по акту до 31.12.2015 года включительно.

Полезные ссылки по вопросам, связанным с расчётом неустойки по 214-ФЗ

О том, как правильно пользоваться калькулятором ДДУ.

Посмотреть результаты нашей работы в судах общей юрисдикции по взысканию неустойки с застройщиков, в частности судебные решения и исполнительные листы, можно в обзоре судебная практика по ДДУ.

Взыскание через суды общей юрисдикции не единственный способ получения денег с застройщика. Глава 24 Гражданского Кодекса предоставляет участнику долевого строительства совершить некоторый манёвр со своим правом на неустойку. Суть этого манёвра в том, чтобы изменить подведомственность спора с суда общей юрисдикции на арбитражный. Если договор долевого участия позволяет это сделать, в некоторых случаях это может дать возможность получить более предсказуемый результат. С нашими судебными решениями по взысканию неустойки через арбитражный суд можно ознакомиться в статье уступка неустойки по ДДУ. В указанной статье этот вопрос раскрывается подробно.

Хотите узнать больше – жмите на желтую кнопку!

О наших ценах и порядке оказания юридических услуг в статье: неустойка по ДДУ.

Вы потеряли интерес к объекту долевого строительства и хотите получить обратно вложенные деньги? Это реально. При этом можно не только вернуть размер своих инвестиций, но и проценты за пользование вашими деньгами. Кроме процентов дольщик может рассчитывать еще и на штраф по ЗоЗПП. Более подробно указанная тема раскрыта в нашем юридическом обзоре расторжение ДДУ. Это довольно выгодно, т.к. сумма штрафных санкций при расчёте может, в определённых случаях, превысить цену самого договора.

Бесплатная консультация юриста МГЮА по расчётам долевого участия по 214-ФЗ

  • Поможем определить период просрочки
  • Рассчитаем по телефону размер штрафных санкций
  • Можно звонить ежедневно, тел. 8-903-120-51-06 с 9 до 23ч.

Калькулятор работает по правилам расчёта неустойки, описанным в ч. 2 ст. 6 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве"

С 1 января 2016 года в расчётах пени по 214-ФЗ ставка рефинансирования ЦБ РФ была приравнена к ключевой ставке ЦБ

С 1 января 2017 года вступает в силу новая редакция ст. 6 214-ФЗ, однако никаких изменений в расчётах неустойки не произошло.

Если дольщиком выступает физическое лицо, то по сравнению с юридическим лицом пени начисляются в двойном размере

–> Внимание! 15 декабря 2017 года в 13:30 (Мск) ЦБ РФ примет решение о размере ключевой ставки. Будьте внимательны. Ожидается снижение до 8,00%

! Обращаем ваше внимание, что в сети можно найти немало калькуляторов неустойки по ДДУ, которые считают неверно.
Их типичная ошибка, что они вычисляют процент за каждый день просрочки сдачи дома, округляя его до 3х разрядов после запятой, а то и до 2х.
Например, для ставки ЦБ 11% формулу 2 × 11/300 они рассчитывают как 0,073. Однако на самом деле результат расчёта равен 0,073333(3)
Таким образом происходит сильное искажение результатов пени. Например, при стоимости договора 10 000 000 рублей, периоде просрочки сдачи дома с 02.01.2016 года по 31.03.2016 года, – в некоторых популярных калькуляторах получается результат пени 657 000 рублей. Но правильный результат 660 000 рублей.

! Внимание! Суды могут снизить неустойку в 360 раз!
И ссылаться они будут на Определения ВС РФ!
Почему так происходит и как с этим бороться? Подробнее в нашей статье.

Найти нужное отделение Бинбанка на карте:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *